Das Wichtigste in Kürze
- Die besten Neukundenangebote lagen am 16.10.2026 bei rund 4 % Zinsen, meist befristet auf drei bis sechs Monate.
- Hausbanken zahlen im Schnitt kaum etwas: Im Euroraum waren es zuletzt 0,28 % auf täglich fällige Einlagen. Bei 10.000 € sind das 28 € im Jahr statt bis zu 410 €.
- Ein hoher Lockzins lohnt sich nur, wenn du nach der Aktion wechselst. Sonst ist eine Bank mit gutem Dauerzins oft besser.
- Gesetzlich abgesichert sind 100.000 € pro Person und Bank in der gesamten EU.
Tagesgeld ist das Konto für Geld, das sicher und jederzeit verfügbar sein muss: den Notgroschen, die Rücklage fürs nächste Auto, das Geld für die Steuernachzahlung. Seit die Europäische Zentralbank die Zinsen 2026 wieder angehoben hat, bekommst du dafür bei vielen Banken mehr als die Inflation frisst, allerdings fast nur als Neukunde. Der Vergleich zeigt dir die aktuellen Angebote, darunter erkläre ich, worauf du achten solltest.
Aktueller Tagesgeld-Vergleich
Der Rechner wird täglich aktualisiert und zeigt die Zinsen für deinen Anlagebetrag. Mit dem Filter kannst du Anlagebetrag und Anlagedauer einstellen.
Der Vergleich wird von unserem Partner financeAds bereitgestellt und bietet keinen vollständigen Marktüberblick. Schließt du über einen Link ein Konto ab, erhalten wir eine Provision. Für dich ändert sich am Preis nichts.
Was dein Geld auf dem Tagesgeld bringt
Wie groß die Unterschiede sind, zeigt ein Beispiel mit 10.000 € für ein Jahr. Bei der Hausbank sind die Zinsen kaum der Rede wert, beim besten Neukundenangebot reicht es zumindest, um mit der Inflation mitzuhalten:
So viel Zinsen bringen 10.000 € in einem Jahr
Zinsen vor Steuern, Stand Oktober 2026
382 € Unterschied pro Jahr Unterschied pro Jahr zwischen Hausbank und bestem Neukundenangebot, bei 10.000 € Guthaben. Die Inflation lag im September 2026 bei 3,3 %.
Quellen: EZB, MFI-Zinsstatistik (täglich fällige Einlagen privater Haushalte, Neugeschäft); Capitalo (Durchschnitt Bestandskunden, Oktober 2026); financeAds-Vergleich vom 16.10.2026; Destatis.
Bei 3,3 % Inflation verlierst du mit 0,28 % Zinsen real rund 3 % Kaufkraft pro Jahr. Was das über mehrere Jahre bedeutet, rechnet dir der Kaufkraft-Rechner in meinem Beitrag Inflation im Alltag aus.
Lockzins oder Dauerzins: Was lohnt sich wirklich?
Fast alle Spitzenangebote sind Aktionszinsen für Neukunden. Sie gelten nur für einige Monate, danach fällt der Zins oft auf 1 bis 2 %. Im Durchschnitt zahlen Direktbanken ihren Bestandskunden derzeit rund 1,58 %. Rechnet man das Angebot aufs ganze Jahr um, sieht es deshalb oft weniger gut aus:
Lockzins oder Dauerzins?
Beispiel mit 10.000 € über zwölf Monate, vor Steuern
Eigene Beispielrechnung ohne Zinseszins.
Die Rechnung zeigt zwei Wege. Wer sich nicht kümmern möchte, fährt mit einer Bank mit dauerhaft gutem Zins besser. Wer bereit ist, zwei- bis dreimal im Jahr ein neues Konto zu eröffnen, holt fast doppelt so viel heraus. Mit deinen eigenen Zahlen rechnest du es hier durch:
Lockzins-Rechner: Was bringt das Angebot im ersten Jahr?
Vereinfachte Rechnung für zwölf Monate ohne Zinseszins und vor Steuern. „Mit Wechsel“ heißt: Nach Ende der Aktion ziehst du zu einem neuen Neukundenangebot mit gleichem Zins um. Inflation: 3,3 % im September 2026 (Destatis). Deine Eingaben bleiben in deinem Browser.
Zins-Hopping über ein Jahr
Drei Neukundenangebote mit je vier Monaten Aktionszins hintereinander
So gehst du vor: Angebot im Vergleich oben wählen, Konto online eröffnen, das Enddatum des Aktionszinses sofort in den Kalender eintragen und eine Woche vorher das nächste Angebot suchen. Dann das Geld per Überweisung aufs Referenzkonto holen und neu anlegen.
Warum die Tagesgeldzinsen wieder steigen
Wie viel Zinsen Banken zahlen, hängt vor allem vom Einlagensatz der EZB ab. Zu diesem Zins können Banken überschüssiges Geld bei der Zentralbank parken. Bis 2022 war er negativ, Banken zahlten also selbst Strafzinsen, und Tagesgeld brachte praktisch nichts. Dann stieg er innerhalb eines Jahres auf 4 %, wurde ab Juni 2024 schrittweise auf 2 % gesenkt und im Juni und September 2026 wegen der höheren Inflation wieder angehoben:
Einlagensatz der EZB zum Jahresende
In Prozent. Danach richten sich die Tagesgeldzinsen der Banken.
Quelle: Europäische Zentralbank. Seit 16.09.2026 gilt ein Einlagensatz von 2,50 %. Am 29.10.2026 hat die EZB ihn unverändert gelassen, die nächste Zinsentscheidung ist am 17.12.2026.
Liegt das beste Tagesgeldangebot deutlich über dem Einlagensatz, legt die Bank bei Neukunden drauf, um sie zu gewinnen. Am 29.10.2026 hat die EZB den Einlagensatz bei 2,50 % belassen, die nächste Entscheidung folgt am 17.12.2026. Steigt er dann erneut, ziehen die Angebote meist innerhalb weniger Wochen nach. Sinkt er, senken die Banken die Zinsen oft schneller, als sie sie erhöht haben.
Worauf du beim Tagesgeld achten solltest
Checkliste vor der Kontoeröffnung
Hak ab, was du im Kleingedruckten geprüft hast
Einlagensicherung: Wie sicher ist dein Geld?
In der Europäischen Union sind Guthaben auf Tagesgeldkonten bis 100.000 € pro Person und Bank gesetzlich abgesichert. Geht eine Bank pleite, muss die Einlagensicherung das Geld innerhalb von sieben Arbeitstagen auszahlen. Bei einem Gemeinschaftskonto gilt die Grenze für jede Person, also bis 200.000 €.
Die Sicherung kommt aber aus dem Land, in dem die Bank ihren Sitz hat. Bei einer Bank aus Frankreich springt der französische Einlagensicherungsfonds ein, bei einer Bank aus Estland der estnische. Wie belastbar das im Ernstfall ist, hängt auch davon ab, wie solide das jeweilige Land finanziell dasteht. Deutsche Privatbanken sind zusätzlich über einen freiwilligen Einlagensicherungsfonds abgesichert, Sparkassen und Volksbanken über ihre eigene Institutssicherung. Hast du mehr als 100.000 € auf dem Tagesgeld, verteile das Geld auf mehrere Banken.
Steuern auf Tagesgeldzinsen
Zinsen sind Kapitalerträge. Bis zum Sparerpauschbetrag von 1.000 € im Jahr (2.000 € für Verheiratete) bleiben sie steuerfrei, darüber fallen 25 % Abgeltungsteuer plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer an. Bei 2,5 % Zinsen reicht der Freibetrag für ein Guthaben von rund 40.000 €.
Deutsche Banken führen die Steuer automatisch ab, wenn du keinen Freistellungsauftrag erteilt hast. Verteile deinen Freibetrag deshalb auf die Banken, bei denen du Zinsen oder Dividenden bekommst. Viele Banken aus dem Ausland führen keine deutsche Steuer ab. Dann musst du die Zinsen in der Anlage KAP deiner Steuererklärung angeben. Wie das mit wenig Aufwand klappt, zeige ich im Artikel zur Steuererklärung mit Taxfix.
Wie viel Geld gehört aufs Tagesgeld?
Als Faustregel gelten drei bis sechs Monatsausgaben als Notgroschen. Wer Kinder, ein Haus oder ein unsicheres Einkommen hat, plant eher mit sechs Monaten. Wie hoch deine monatlichen Ausgaben tatsächlich sind, findest du mit unserem Haushaltsbuch und Budget-Check heraus.
Was über den Notgroschen hinausgeht und in den nächsten Jahren nicht gebraucht wird, muss nicht auf dem Tagesgeld liegen. Für einen festen Zeitraum bringt Festgeld einen garantierten Zins, auch wenn die EZB die Zinsen wieder senkt. Für Geld, das du zehn Jahre und länger liegen lassen kannst, sind breit gestreute Aktien oder ETFs die bessere Wahl. Wie unterschiedlich sich das entwickeln kann, zeigt mein Fallbeispiel zur Geldanlage.
| Konto | Zins | Verfügbar | Geeignet für |
|---|---|---|---|
| Girokonto | meist 0 % | sofort | laufende Ausgaben |
| Tagesgeld | variabel, bis rund 4 % für Neukunden | jederzeit | Notgroschen, Rücklagen |
| Festgeld | fest für die Laufzeit | erst nach Ablauf | Geld mit festem Termin |
| ETF-Sparplan | keine Zinsen, schwankende Rendite | jederzeit verkäuflich | Vermögensaufbau ab zehn Jahren |
Häufige Fragen zum Tagesgeld
Kann ich jederzeit an mein Geld?
Ja. Tagesgeld hat keine Laufzeit und keine Kündigungsfrist. Du überweist das Geld auf dein Referenzkonto, in der Regel ist es am nächsten Bankarbeitstag dort. Abheben am Automaten oder direkt bezahlen kannst du vom Tagesgeldkonto meist nicht.
Kann die Bank den Zins senken?
Ja, der Zins ist variabel und kann jederzeit geändert werden. Garantiert ist er nur, wenn die Bank eine Zinsgarantie für einen bestimmten Zeitraum gibt, wie bei vielen Neukundenaktionen.
Wie viele Tagesgeldkonten darf ich haben?
So viele du möchtest. Für die SCHUFA ist ein Tagesgeldkonto kein Kredit, es verschlechtert deinen Score nicht. Damit der Überblick nicht verloren geht, reichen zwei oder drei Konten in der Regel aus.
Lohnt sich Tagesgeld bei einer Bank aus dem Ausland?
Oft zahlen Banken aus anderen EU-Ländern die höchsten Zinsen. Die gesetzliche Sicherung von 100.000 € gilt auch dort. Achte darauf, ob die Bank eine deutsche Steuerbescheinigung ausstellt, und ob es eine Quellensteuer gibt. Dann ist der Mehraufwand gering.
Wie oft werden die Zinsen gutgeschrieben?
Das ist unterschiedlich: monatlich, vierteljährlich oder einmal im Jahr. Je häufiger, desto früher werden die Zinsen selbst wieder verzinst. Bei den heutigen Zinssätzen macht das aber nur wenige Euro im Jahr aus.
Stand: 29.10.2026. Quellen: Europäische Zentralbank (Einlagensatz, MFI-Zinsstatistik), financeAds-Vergleich, Capitalo, Statistisches Bundesamt, EU-Einlagensicherungsrichtlinie 2014/49/EU. Keine Anlageberatung.
